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FAQs
Vous avez des questions sur la construction? Voici quelques-unes des questions les plus fréquentes.
FAQ du constructeur
J'envisage d'acheter une maison neuve. Quels types de produits offrez-vous?
Divers produits hypothécaires peuvent être disponibles avec des plafonds de taux de 4 mois à 12 mois.
Après le premier tirage, puis-je modifier les conditions de l'hypothèque?
Il arrive que vous puissiez modifier les conditions définitives de votre prêt hypothécaire après le premier tirage. En général, vous ne signez pas les documents définitifs du prêt hypothécaire avant que la maison ne soit achevée et vous pouvez donc apporter des modifications jusqu'à ce moment-là.
Puis-je transférer mon hypothèque existante à une hypothèque pour nouvelle construction afin d'éliminer ou de réduire les frais de remboursement anticipé? Pour les prêts hypothécaires à l'achèvement, vous devez retourner auprès de votre prêteur actuel avec un nouveau prêt hypothécaire pour maintenir les caractéristiques de transférabilité. La nouvelle hypothèque doit être entièrement financée dans les 90 jours suivant le remboursement de l'ancienne hypothèque. Veuillez noter que les conditions varient d'un prêteur à l'autre et que d'autres conditions peuvent s'appliquer.
Pour les prêts hypothécaires à prélèvement progressif, vous avez jusqu'à 90 jours pour maintenir les caractéristiques de transférabilité. La première avance de l'avance progressive doit être effectuée dans les 90 jours et la dernière avance de l'hypothèque d'achèvement doit être effectuée dans les 12 mois. Les frais de remboursement anticipé sont payés d'avance, puis remboursés une fois que l'hypothèque d'achèvement est avancée.
Le taux d'intérêt plafonné peut-il être prolongé?
Non, le taux plafond est fixé pour la période choisie. Si le taux plafond expire, les taux actuels entreront en vigueur.
Le prélèvement sur le terrain est-il déduit du premier prélèvement?
Oui, lorsqu'un prélèvement foncier est approuvé pour une hypothèque conventionnelle, le premier prélèvement est divisé en deux parties (n'oubliez pas que les prélèvements fonciers ne peuvent être approuvés que pour les hypothèques conventionnelles).
Puis-je bénéficier d'un prêt foncier si je suis déjà propriétaire du terrain?
Les prélèvements sur le terrain sont soumis à l'approbation des hypothèques conventionnelles lorsque le terrain est en cours d'achat, a été acheté et est libre et clair, ou s'il y a un prêt en cours garanti par le terrain.
Si la propriété est achevée à 95-99 %, le prêteur considérera-t-il qu'elle est achevée à 100 %? Quel est le pourcentage minimum à partir duquel les prêteurs financent l'avance finale? Les prêteurs ne financent que si la maison est achevée à 100 % (moins 3 % pour les retenues saisonnières). Cela signifie que la maison peut être achevée à 97 % et que la seule chose qui n'est pas achevée est un élément comme le revêtement ou le coulage de l'allée. Dans ce cas, le prêteur ne financera le notaire qu'à hauteur de 97 %, en retenant les 3 % jusqu'à ce qu'une inspection finale indique que la maison est achevée à 100 %.
Comment puis-je rester dans ma maison actuelle pendant que je construis ma nouvelle maison?
Certains prêts hypothécaires pour l'autoconstruction ou l'avancement des travaux peuvent financer la construction de votre nouvelle maison pendant que vous restez dans votre maison actuelle. Cette solution doit être approuvée par le prêteur. Cette approche, si elle est approuvée par le prêteur, peut être une stratégie plus économique pour structurer vos finances plutôt que de vendre votre maison actuelle et de déménager dans un logement locatif. Si vous remplissez les conditions requises, le prêteur exigera une confirmation de la vente de votre logement actuel (un accord écrit de vente sans condition) lorsque le nouveau logement sera achevé à une date prédéterminée.
Pour avoir l'esprit tranquille et disposer de plus de liquidités, de nombreux demandeurs choisissent de vendre avant le début de la construction de la nouvelle maison et de résider dans des logements locatifs à court terme ou avec d'autres membres de la famille.
Pour une hypothèque auto-construction, dois-je payer des intérêts sur la totalité du montant que je souhaite emprunter ou seulement sur ce que j'ai emprunté jusqu'à présent?
Vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous avez effectivement emprunté. Au fur et à mesure que votre projet avance et que vous empruntez davantage, vos paiements d'intérêts mensuels augmenteront.
Quelle est l'incidence de la loi sur le privilège dans le domaine de la construction sur mon projet de construction et comment est-elle gérée pendant les travaux?
Toute personne ou entreprise qui fournit des matériaux ou de la main-d'œuvre à votre projet a le droit de placer un privilège sur le titre de votre maison comme méthode de recouvrement en cas de non-paiement. La loi sur le privilège dans le domaine de la construction (Construction Lien Act) exige qu'un montant soit détenu en fiducie, à partir duquel un privilège peut être payé. Le prêteur demandera à l'avocat de retenir un montant (généralement 10 % de chaque versement) jusqu'à 45 jours après l'achèvement substantiel de la maison. Vous devez consulter votre avocat pour connaître l'impact de la loi sur les privilèges de construction (Construction Lien Act) sur votre projet.
Qu'est-ce qu'un taux plafond?
Un taux plafond bloque le taux d'intérêt maximum qu'un client recevra pour son hypothèque. Le taux plafond est basé sur les taux au moment de la demande pour le produit sélectionné, moins que toute tarification discrétionnaire, le cas échéant.
Combien de temps ai-je pour construire?
En général, il n'y a pas de délai imposé. Toutefois, n'oubliez pas que les fonds ne seront pas avancés si la construction ne progresse pas. Le respect du calendrier de construction est beaucoup plus économique.
Si mon prêt hypothécaire Progress Draw a été approuvé en tant que prêt hypothécaire assuré, mais que je peux maintenant m'offrir un prêt hypothécaire non assuré (conventionnel), qu'advient-il de la prime d'assurance?
Comme l'hypothèque a été approuvée en tant qu'hypothèque assurée, vous devrez toujours payer la prime d'hypothèque initiale à l'assureur, car cela fait partie des conditions initiales de l'hypothèque, que cette hypothèque soit annulée ou modifiée en une hypothèque conventionnelle.
FAQ sur l’achat d’une maison
Pouvons-nous apporter des modifications à la demande d'hypothèque (durée, fréquence de remboursement, etc.) une fois que la demande a été soumise?
Oui. Votre formule hypothécaire idéale a probablement déjà été créée, mais si vous souhaitez envisager un changement, examinons les avantages et les conséquences possibles.
La TPS est-elle payée pour la revente d'une maison?
Il n'y a pas de TPS, sauf si la maison a fait l'objet de rénovations importantes, auquel cas la taxe est appliquée comme s'il s'agissait d'une maison neuve*.
Qu'est-ce qu'une date d'ajustement des intérêts?
Si votre transaction doit être conclue au milieu du mois, mais que vos versements hypothécaires réguliers sont fixés au début du mois, votre premier versement hypothécaire pourrait être retardé de plusieurs semaines. Pour couvrir ce retard, une date est fixée comme date d'ajustement des intérêts et un montant est perçu à la clôture de la transaction pour couvrir cette période de date d'ajustement des intérêts.
Quel est le montant de l'acompte nécessaire?
Le versement initial représente généralement entre 5 et 20 % du prix total du bien immobilier.
Quelle est la différence entre l'assurance hypothécaire à ratio élevé et l'assurance-vie hypothécaire ? L'assurance hypothécaire à ratio élevé protège le prêteur contre les défauts de paiement de l'acheteur. Elle est exigée par la plupart des prêteurs si l'acheteur dispose d'une mise de fonds inférieure à 20 %. Une prime d'assurance s'applique. L'assurance-vie hypothécaire protège les personnes à votre charge et vos proches en cas de décès.
Lorsque le prêteur hypothécaire paie les taxes foncières, comment les paiements sont-ils calculés ? Le montant estimé de vos impôts fonciers peut être ajouté au paiement du prêt hypothécaire et payé en votre nom aux moments opportuns. En fonction du solde de votre compte fiscal, il peut être nécessaire d'augmenter ou de diminuer le montant des paiements mensuels pour refléter le calendrier des paiements de l'impôt foncier*.
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